AI, 디지털, 금융 포용이 케냐의 삶을 스마트폰 하나로 바꾸는 방법

 

제인 오몬디는 케냐의 수도 나이로비에서 동쪽으로 16km 떨어진 저소득층 거주지인 우타왈라에 살고 있습니다. 그녀는 번화한 거리에 있는 작은 가판대에서 매일 갓 구운 생선을 팔아 생계를 꾸립니다. 그녀의 일일 수입은 약 2,500케냐 실링(약 17달러)이고, 비용을 제외하면 1,000케냐 실링(약 7달러) 정도를 남깁니다. 이는 케냐의 평균 수준보다 조금 높은 편입니다.

 

2023년 2월, 그녀는 임신 중에 합병증을 겪고 세 번째 아이를 조산하였습니다. 그녀와 아이는 3주 동안 병원에 입원하였습니다. 이런 상황은 많은 케냐인들에게는 의료비 부담과 소득 감소로 인한 재정적 위기를 초래할 수 있습니다.

하지만 오몬디는 스마트폰 하나로 이런 위기를 극복할 수 있었습니다. 그녀는 엠코파(M-KOPA)라는 회사에서 소액대출로 스마트폰을 구입하였고, 90일 안에 갚아버렸습니다. 그 스마트폰은 그녀가 입원 보험에 가입하고, 추가적인 대출을 받을 수 있는 기회를 제공하였습니다. 그녀는 매일 75케냐 실링(약 50센트)을 대출금으로 갚아나갔습니다. "M-KOPA는 제 인생을 바꿔주었습니다."라고 그녀는 말합니다.

 

M-KOPA는 아프리카에서 은행이나 신용 기관에 접근할 수 없는 300만 명 이상의 고객들에게 다양한 상품과 서비스를 제공하는 핀테크 회사입니다. 그들의 비즈니스 모델은 간단합니다. 고객들은 소액대출로 스마트폰이나 태양광 패널과 같은 제품을 구입하고, 스마트폰 앱을 통해 매일 작은 금액을 상환합니다. 이렇게 하면 고객들은 보험, 의료, 교육 등의 추가적인 서비스를 받을 수 있습니다.

M-KOPA의 비즈니스 모델은 AI와 머신 러닝의 도움을 받아 더욱 발전하고 있습니다. M-KOPA의 최고 기술 책임자인 Owen Scott씨는 AI의 활용이 고객들의 상환 능력과 행동을 분석하고 예측하는 데 큰 역할을 한다고 말합니다. 그는 "우리는 머신 러닝 모델을 사용하여 매일 모든 대출의 상환 상태를 추정합니다. 이를 통해 우리는 상환 패턴의 변화를 빠르게 감지하고, 고객들에게 적절한 가격과 조건을 제공하고, 고객들의 재정적 안전을 보장할 수 있습니다."라고 설명합니다.

 

M-KOPA는 Microsoft Azure 클라우드를 통해 모든 작업을 수행하고 있습니다. Scott씨는 "우리는 Microsoft 에코시스템에 매우 의존하고 있습니다."라고 말합니다. M-KOPA는 Microsoft AI와 머신 러닝 외에도 Azure Cognitive Services, Azure Kubernetes, Azure Cosmos DB 등의 다양한 서비스를 사용하고 있습니다.

 

M-KOPA는 2011년 케냐에서 시작하여 우간다, 나이지리아, 가나 등의 나라로 확장하고, 최근에는 남아프리카 공화국에서도 사업을 시작한 핀테크 회사입니다. M-KOPA는 은행이나 신용 기관에 접근할 수 없는 아프리카의 300만 명 이상의 고객들에게 디지털 세계에 연결되고, 경제적이고 지속 가능한 방식으로 재정적으로 도움이 되는 솔루션을 제공하고 있습니다. 2022년까지 10억 달러 이상의 신용을 부여한 M-KOPA의 비전은 일상 생활에 필요한 제품과 서비스에 대한 금융을 모든 사람이 감당할 수 있도록 만드는 것입니다.

 

 

M-KOPA의 고객 경험 및 소매 담당 이사인 Nancy Sangoro씨는 "우리는 고객들의 삶을 향상시키기 위해 필요한 제품과 서비스에 접근할 수 있도록 돕고 있습니다."라고 말합니다. 그녀는 M-KOPA가 고객들에게 제공하는 두 가지 주요 혜택을 설명합니다. 첫째, 재무적 탄력성입니다. M-KOPA는 고객들에게 건강보험과 같은 업그레이드 제품을 통해 예기치 못한 비상 상황에 대처할 수 있도록 지원합니다. 그녀는 M-KOPA가 약 20만 4천 명의 고객들에게 건강보험을 발급했다고 말합니다. 둘째, 신용 접근성입니다. M-KOPA는 고객들에게 스마트폰이나 태양광 패널과 같은 제품을 소액대출로 구입할 수 있도록 하고, 스마트폰 앱을 통해 매일 작은 금액을 상환하도록 합니다. 이렇게 하면 고객들은 사업을 확장하고, 수입을 늘리고, 필수품에 투자하여 삶의 질을 개선할 수 있습니다. 그녀는 고객의 82%가 M-KOPA의 신용카드를 통해 이러한 효과를 보고했다고 말합니다.

 

 

M-KOPA의 고객 중 한 명인 Nicholas Njama씨는 M-KOPA의 도움을 받아 자신의 사업을 유지할 수 있었습니다. 그는 나이로비의 택시 운전사로, 스마트폰이 고장이 나서 새로운 것을 살 수 없었습니다. 그는 "많은 고객들이 인도에 있고, 저에게 연락할 수 있어야 하기 때문에 스마트폰이 필수적입니다. 스마트폰이 없으면 사업을 잃어버릴 수 있습니다."라고 말합니다. 그는 친구의 추천으로 M-KOPA에 전화를 신청하였고, 초기 보증금을 내고 매일 작은 금액을 갚아나갔습니다. 그는 "M-KOPA는 저에게 새로운 기회를 준 것 같습니다. 스마트폰 덕분에 고객들과 소통할 수 있고, 사업을 확장할 수 있습니다."라고 말합니다.

 

 

M-KOPA는 AI와 머신 러닝을 활용하여 고객들의 상환 능력과 행동을 분석하고 예측하는 데 선두적인 역할을 하고 있습니다. M-KOPA의 최고 기술 책임자인 Owen Scott씨는 "우리는 머신 러닝 모델을 사용하여 매일 모든 대출의 상환 상태를 추정합니다. 이를 통해 우리는 상환 패턴의 변화를 빠르게 감지하고, 고객들에게 적절한 가격과 조건을 제공하고, 고객들의 재정적 안전을 보장할 수 있습니다."라고 말합니다. M-KOPA는 Microsoft Azure 클라우드를 통해 모든 작업을 수행하고 있습니다. Scott씨는 "우리는 Microsoft 에코시스템에 매우 의존하고 있습니다."라고 말합니다. M-KOPA는 Microsoft AI와 머신 러닝 외에도 Azure Cognitive Services, Azure Kubernetes, Azure Cosmos DB 등의 다양한 서비스를 사용하고 있습니다.

 

M-KOPA는 2011년 케냐에서 시작한 핀테크 회사로, 아프리카에서 은행이나 신용 기관에 접근할 수 없는 300만 명 이상의 고객들에게 디지털 세계에 연결되고, 경제적이고 지속 가능한 방식으로 재정적으로 도움이 되는 솔루션을 제공하고 있습니다. M-KOPA는 고객들에게 스마트폰이나 태양광 패널과 같은 제품을 소액대출로 구입할 수 있도록 하고, 스마트폰 앱을 통해 매일 작은 금액을 상환하도록 합니다. 이렇게 하면 고객들은 보험, 의료, 교육 등의 추가적인 서비스를 받을 수 있습니다. 2022년까지 10억 달러 이상의 신용을 부여한 M-KOPA의 비전은 일상 생활에 필요한 제품과 서비스에 대한 금융을 모든 사람이 감당할 수 있도록 만드는 것입니다.

 

 

M-KOPA의 고객 경험 및 소매 담당 이사인 Nancy Sangoro씨는 "우리는 고객들의 삶을 향상시키기 위해 필요한 제품과 서비스에 접근할 수 있도록 돕고 있습니다."라고 말합니다. 그녀는 M-KOPA가 고객들에게 제공하는 두 가지 주요 혜택을 설명합니다. 첫째, 재무적 탄력성입니다. M-KOPA는 고객들에게 건강보험과 같은 업그레이드 제품을 통해 예기치 못한 비상 상황에 대처할 수 있도록 지원합니다. 그녀는 M-KOPA가 약 20만 4천 명의 고객들에게 건강보험을 발급했다고 말합니다. 둘째, 신용 접근성입니다. M-KOPA는 고객들에게 신용카드를 제공하여 사업을 확장하고, 수입을 늘리고, 필수품에 투자하여 삶의 질을 개선할 수 있도록 합니다. 그녀는 고객의 82%가 M-KOPA의 신용카드를 통해 이러한 효과를 보고했다고 말합니다.

 

 

M-KOPA의 고객 중 한 명인 Nicholas Njama씨는 M-KOPA의 도움을 받아 자신의 사업을 유지할 수 있었습니다. 그는 나이로비의 택시 운전사로, 스마트폰이 고장이 나서 새로운 것을 살 수 없었습니다. 그는 "많은 고객들이 인도에 있고, 저에게 연락할 수 있어야 하기 때문에 스마트폰이 필수적입니다. 스마트폰이 없으면 사업을 잃어버릴 수 있습니다."라고 말합니다. 그는 친구의 추천으로 M-KOPA에 전화를 신청하였고, 초기 보증금을 내고 매일 작은 금액을 갚아나갔습니다. 그는 "M-KOPA는 저에게 새로운 기회를 준 것 같습니다. 스마트폰 덕분에 고객들과 소통할 수 있고, 사업을 확장할 수 있습니다."라고 말합니다.

 

 

M-KOPA는 AI와 머신 러닝을 활용하여 고객들의 상환 능력과 행동을 분석하고 예측하는 데 선두적인 역할을 하고 있습니다. M-KOPA의 최고 기술 책임자인 Owen Scott씨는 "우리는 머신 러닝 모델을 사용하여 매일 모든 대출의 상환 상태를 추정합니다. 이를 통해 우리는 상환 패턴의 변화를 빠르게 감지하고, 고객들에게 적절한 가격과 조건을 제공하고, 고객들의 재정적 안전을 보장할 수 있습니다."라고 말합니다. M-KOPA는 Microsoft Azure 클라우드를 통해 모든 작업을 수행하고 있습니다. Scott씨는 "우리는 Microsoft 에코시스템에 매우 의존하고 있습니다."라고 말합니다. M-KOPA는 Microsoft AI와 머신 러닝 외에도 Azure Cognitive Services, Azure Kubernetes, Azure Cosmos DB 등의 다양한 서비스를 사용하고 있습니다.

 

 

M-KOPA의 Sangoro씨는 여성 고객들이 남성 고객들보다 교육과 건강에 더 많은 돈을 쓰고, 저축을 더 하고, 수입을 가족 부양에 더 쓰는 경향이 있기 때문에 그들의 삶의 질이 더 향상되었다고 말합니다. 그녀는 M-KOPA가 여성의 금융 접근성을 높이는 새로운 기회를 제공하고 있다고 말합니다. 그녀는 "우리 고객 중 3분의 1은 여성이고, 우리 영업사원 중 5분의 2도 여성입니다."라고 말합니다.

 

 

M-KOPA의 영업사원 중 한 명인 Ruth Njuguna씨는 그녀의 지역 사회에서 M-KOPA 스마트폰을 판매하고 있습니다. 그녀는 나이로비의 저소득층 지역인 Kawangware에 살고 있습니다. 그곳의 실업률은 높고, 하루 평균 수입은 300케냐 실링(약 2달러) 미만입니다. 그녀는 1년 전에 스마트폰을 잃어버렸고, M-KOPA를 통해 새로운 스마트폰을 구입할 수 있었습니다. 그녀는 "M-KOPA는 저에게 좋은 품질의 스마트폰을 저렴한 가격에 제공했습니다. 그것은 일반적인 스마트폰 가게에서 살 수 있는 것보다 훨씬 나았습니다."라고 말합니다. 그녀는 M-KOPA에 직접 영업 대표로 합류하여 지역 사회에서 M-KOPA 스마트폰을 판매하고 그 대가로 수수료를 받았습니다. 그녀는 "저는 제 일을 좋아하고, 제 고객들의 삶이 어떻게 개선되는지 보는 것을 좋아합니다."라고 말합니다.